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美国顶级银行监管机构公布了多年来对资本规则进行最全面改革的计划，这将迫使大型银行加大金融缓冲力度，以吸收某些意想不到的损失。

美联储、联邦存款保险公司（FDIC）和美国货币监理署（OCC）周四公布的措施要求资产规模在1000亿美元以上的银行的资本金要求提高16%。据该机构官员说，最大的八家银行的资本金要求将面临约19%的增幅，资产规模在1000亿至2500亿美元之间的银行的增幅仅为5%。

该计划将导致Regions Financial Corp.、KeyCorp和Huntington Bancshares Inc.等中型银行面临原本只针对大型银行的严格要求。

华尔街最大的几家银行一直在为新规做准备。这些新规可能会抹去它们在过去10年里积累的数十亿美元过剩资本，并可能会影响未来几年的股东回购。

根据该提案，中型银行现在必须将某些证券的未实现损益计入其资本充足率。

作为这份长达1087页的计划的一部分，监管机构还提议改变银行计算风险加权资产的方式。风险加权资产是某些资本比率的关键组成部分。

评级机构希望银行在计算这一数字时使用两种不同的方法：一种是当前美国的标准方法，即只考虑某项业务的一般信用风险和市场风险；另一种是新的扩展方法，除了考虑信用风险和市场风险外，还考虑该业务的操作风险和任何信用估值调整。这意味着，银行需要选择对有利的方法来确定其资本比率。

不过，这一方案可能在数年内都不会实施，企业、消费者权益倡导人士和其他人士将有四个月的时间进行权衡。业内批评人士表示，要求银行拨备更多资本可能会损害他们的竞争力，并使得经济增长放缓。

一些最大银行的高管表示，提高资本金要求可能会减缓美国经济，使它们在与非银行贷款机构和欧洲竞争对手的竞争中处于更弱的地位。而监管机构认为，更严格的监管要求将使金融体系更能抵御压力。

该提案还包括调整对美国8家全球系统重要性银行的附加资本要求，并对大型银行的住宅抵押贷款组合提出了更严格的要求。