中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2023年6月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期为3.55%,5年期以上为4.2%。均较上月下调10个基点。
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这是LPR自2022年8月以来首次下调。专家认为,LPR下调再度释放稳增长信号,可以显著改善居民和企业预期,稳住信贷需求,托底经济增长。
值得一提的是,由于5年期以上LPR直接挂钩住房商贷利率,此次下调后,意味着购房者的房贷利息将随之减少。
降低实体经济融资成本
当前,我国已形成“MLF利率-LPR-贷款利率”的利率传导机制,MLF利率对LPR报价发挥着关键指引作用。
多位专家认为,随着公开市场逆回购操作利率、SLF利率、MLF利率陆续下调,市场对6月LPR下调已有预期。再叠加6月以来多家银行陆续下调活期存款和部分定期存款挂牌利率,也为进一步推动贷款利率下降、合理让利实体经济创造条件。
4月和5月的金融数据反映出当前融资需求有待提振。光大证券首席固收分析师张旭表示,当前,央行已经通过LPR改革疏通了从政策利率到贷款利率的有效传导,银行的贷款利率基本参考LPR定价,政策利率下行能够有效引导实际贷款利率下行,激发市场主体的融资需求。
“以LPR为定价基准的存量贷款利率将下降,新增贷款利率也有望降低,有助于降低实体经济融资成本,激发有效融资需求。”招联首席研究员董希淼认为,LPR下调再次传递出稳增长、促发展的政策信号,将进一步稳定市场预期,提振市场信心。
居民房贷月供将减少
5年期以上LPR挂钩房贷,即住房商贷利率=LPR+一定的基点。在此次LPR下调后,居民住房商贷利率也将随之下降。
购买首套住房的购房者将能即刻“享受”到最新的住房商贷利率;对于已购房的购房者,若住房商贷利率是锚定LPR定价,那么到新一期重定价日,则可以适用当期LPR。
那么此次LPR下调,房贷能少多少呢?
以100万房贷、还款期限25年、等额本息计算方式为例,若房贷利率按4.3%计算,在本次LPR下调10个基点后,首套房月供约为5389.42元,每月约可减少56元,25年约可减少1.68万元。
市场普遍认为,此次五年期以上LPR下调,将有效提振房地产市场信心。
光大证券金融行业首席分析师王一峰表示,4-5月样本城市商品房销售数据环比走弱,显示购房需求相对疲软。“5年期以上LPR下调有助于达到稳定房地产销售、刺激投资需求回暖等效果。”
从房贷利率角度看,也仍有下行空间。央行最新数据显示,今年3月,新发放个人住房贷款利率为4.14%,同比下降1.35个百分点。
东方金诚首席宏观分析师王青认为,3月新发放个人住房贷款利率仍高于新发放企业贷款加权平均利率(3.96%),短期内新发放居民房贷利率还有一定下调空间。这是当前提振市场信心、推动房地产行业尽快实现软着陆的关键。