随着时代的发展，保险的地位正在不断提升，人们越来越意识到保险的重要性，通过购买保险来为自己配置保障。

(资料图片仅供参考)

但是在购买保险的过程中，有一个问题：保险合同太专业了，而且动辄就几十页、上百页，内容太多了。对于大多数人来说，要看这么长的保险合同，都是有一定难度的，还担心自己看得不仔细，一不小心就被坑了，那该怎么办呢？

梧桐君想对大家说那么长的保险合同，其实是有重点的，这些重点的内容搞清楚，一般就没有太大问题了。

保险不是实体的产品，是以条款的形式呈现，那购买保险的时候，保险条款在哪里呢？

线下产品的话，保险业务员会给你一份保险计划书，里面有保险条款；如果是线上产品，一般在投保详情页面的投保须知或者相关文档中。

找到保险条款之后，就要看里面的重要内容，是最关键的部分， 包括保障责任、免责条款、保险理赔、保险退保以及几个关键时间点。

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1、保障责任

保障责任可以说是保险合同的中心内容，规定了哪些情况下被保险人发生了什么，保险公司理赔，以及怎么理赔、赔多少。

不同险种的保障责任是不同的，比如寿险会规定身故、全残应该怎么赔付；意外险通常包括身故、伤残如何赔付，而且必须是外来的、非本意的、突发的、非疾病的意外事故才能赔。

2、免责条款

免责条款 也是看合同的时候，需要重点关注的一部分内容，因为它规定的是保险公司不赔的情况，也就是除外责任，更重要的是， 这部分内容通常会成为保险公司拒赔的理由，需要特别关注。

3、保险理赔

如果出险，就要涉及到保险理赔了，通常会规定10天内向保险公司申请理赔，然后根据后续通知，准备好理赔材料，供保险公司审核。

不同险种对于保险理赔情况的规定不同， 比如重疾险，确诊了规定范围内的疾病，保险公司直接给付一笔保险金；又比如寿险，可能会涉及受益人，会规定受益人如何领取保险金。

4、保险退保

我们在购买保险的时候，当然希望能够挑选到适合自己的保险产品，但是难免会有意外，选择的产品不适合自己，或者资金出现问题，需要涉及退保，让人比较头疼。

所以也 要看清楚退保条款，比如有的合同中规定可以减额缴清，保额减少，但仍然可以受到保障；退保的时候一般只能退的现金价值，具体的方式还是要看合同中的规定。

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5、关键时间点

保险合同中有几个比较重要的时间点不能忽略：等待期、犹豫期、宽限期和中止期。

等待期，也叫观察期， 通常为90天或者180天，是为了防止带病投保，在保险合同正式生效之前规定的一段时期内，就算发生保险事故，也不能获得赔偿。不同险种的规定也会不同。

犹豫期 一般是10-20天，在犹豫期内退保是可以全额退保的。

宽限期 是保险公司对投保人没有按时缴费，给予的一个宽限的时间，通常为60天，在这个期限内，合同依然有效，出险的话，保险公司承担赔偿责任。

中止期 是指过了宽限期，仍然没有缴费，保险合同效力中止，这个期间出险，保险公司不承担保险责任。但是保险合同仍然存在，投保人如果补齐未缴的保费和利息，保险合同就恢复效力了。

另外，还 需要特别提醒，注意有没有特别约定的条款，特别约定条款的效力是最大的， 如果和保障责任有冲突，是以特约条款为主的，要注意特约条款是否和自己的需求不符。

综上，是梧桐君为大家总结的看保险合同的时候需要重点关注的内容，希望能够避免大家在投保的时候踩坑，选到不适合自己的，白白遭受损失。

最后还想补充，毕竟保险合同涉及到医学、保险学等等许多专业的知识，所以如果 想更稳固一些的话，可以咨询专业的保险从业人员，帮助你进行选择。